À propos du Petit Prêt Express Lydia

Mis à jour 2/4/21 de Timothé Genreau

Lydia permet à l'utilisateur d’emprunter entre 100 € et 1500 € crédités instantanément ou dans un délai de 14 jours sur son compte Lydia, ou de 500€ et à 3 000 € crédités sous 7 jours sur le compte bancaire de son choix.

Pourquoi prendre un Petit Prêt Express ?

On a tous déjà eu un besoin d'argent qui presse, et personne vers qui se tourner pour nous aider. Avec le Petit Prêt Express, l'utilisateur peut désormais, immédiatement...

  • faire face à un besoin exceptionnel, comme acheter des cadeaux ou remplacer un équipement qui tombe en panne (ordinateur, machine à laver, scooter) ;
  • étaler une dépense conséquente déjà réalisée, comme l'achat de billets d'avion, la réservation d'un logement pour ses vacances.

Le Petit Prêt Express apporte un peu d'air quand on en a besoin. Il est simple, léger, instantané, et remboursé en 3 à 36 mois.

Obtenir un Petit Prêt Express 💰

L'utilisateur peut faire une demande de prêt auprès d'un partenaire, avec l’application Lydia :

  • en choisissant « Obtenir un prêt express » depuis le Marché (5e onglet de l'application), ou depuis un compte Lydia (1er onglet de l'application) ;
  • en sélectionnant « Étaler ce paiement sur 3 mois » sur un reçu de paiement, depuis son Historique des Transactions ;
  • depuis n'importe quel onglet principal, en appuyant sur « Recevoir » en bas de l'écran puis « Prêt express »

Recevoir et utiliser l'argent ⏱️

  • Pour un prêt entre 100 et 499,99 €, l’argent est crédité sur le compte Lydia de l'utilisateur, au choix immédiatement ou sous 14 jours ;
  • Pour un prêt entre 500 et 1500€, l’argent est crédité au choix :
    • sur le compte Lydia de l’utilisateur, au choix immédiatement ou sous 14 jours ;
    • sur le compte bancaire de son choix, sous 7 jours
  • Pour un prêt de plus de 1000 € et jusqu’à 3000 €, l'argent est crédité sur le compte bancaire de son choix sous 7 jours.

Dans tous les cas, l'argent peut être dépensé sans aucune condition, pour tout projet, qu'il s'agisse d'un bien ou d'un service.

Le Petit Prêt Express est un engagement contractuel : il engage l'emprunteur à rembourser la totalité du montant emprunté au prêteur, augmenté des frais, détaillés ci-après.

👉 Cliquer ici depuis un mobile pour essayer le Petit Prêt Express.

Coût du Prêt 💁‍♀️

Comme tout emprunt, le Petit Prêt Express est un service payant, avec des frais variables et des frais fixes, qui dépendent de la formule choisie et du montant emprunté.

Pour un Prêt remboursé en 3 mensualités

Dans ce cas, le Prêt n'est pas un prêt à la consommation mais une facilité de paiement.

L'utilisateur paie des frais liés à la valeur du prêt*.

Montant emprunté

Exemple de coût total pour un Prêt

Frais négligeables

Taux débiteur

TAEG

100 € - 200 €

4,70 € pour 150 € empruntés

3,13%

19,29%

21,09%

200,01 € - 500 €

7,82 € pour 250 € empruntés

2,94%

18,09%

19,66%

500,01€ - 1 000 €

18,78 pour 400 € empruntés

2,84%

17,46%

18,92%

1 000,01 € - 1 500 €

36,36 pour 1 200 € empruntés

2,44%

14,95%

16,01%

Si L'utilisateur souhaite recevoir l'argent tout de suite, des frais fixes par tranche seront également appliqués (en plus des frais précèdents).

Montant emprunté

Frais fixes par tranche

100 € - 199,99 €

6,90

200 € - 299,99 €

7,90

300 € - 499,99 €

10,90

500 € - 1000 €

19,90 €

1000,01 € - 1500 €

24,90 €

* Versé en 14 jours

Pour un Prêt versé sous quelques jours* et remboursé en 6 mensualités ou plus

Dans ce cas, le Prêt est un crédit à la consommation.

Durée de remboursement

Frais fixes pour cette durée

Taux débiteur pour cette durée

Exemple de coût total pour un prêt

6 mois

3,00%

2,61%

86,60 € de frais fixes + 22,02 € de frais variables pour 2800 € empruntés

12 mois

3,00%

7,41%

86,60 € de frais fixes + 117,24 € de frais variables pour 2800 € empruntés

24 mois

4,00%

11,66%

116,67 € de frais fixes + 367,25 € d'intérêts pour 2800 € empruntés

36 mois

4,00%

12,93%

116,67 € de frais fixes + 617,45 € d'intérêts pour 2800 € empruntés

* Versé en 7 jours

👉 Pour une estimation plus précise des frais, faites une simulation de Prêt Instantané depuis un mobile, à ce lien.

Remboursement du Prêt 😎

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

Le remboursement se fait en plusieurs mensualités, automatiquement prélevées sur le compte bancaire de l’utilisateur, via la carte bancaire ou l’IBAN renseigné lors de la souscription.

Pour les prêts remboursables en 3 mois, ces mensualités sont prélevées à 30, 60 et 90 jours après la date de souscription.

Pour les prêts remboursables en 6 mois, 1 an, 2 ans, 3 ans, ces mensualités sont prélevées tous les 4 du mois, a minima 30 jours après la date de versement des fonds. Ce type d'emprunt est un prêt à la consommation, que l'utilisateur peut rembourser de manière anticipée en contactant le fournisseur de son prêt, Younited Credit. Les coordonnées se trouvent dans le détail du prêt, directement sur l'application, ou ci-dessous.

L’utilisateur peut suivre son échéancier depuis l’application.

Critères d'éligibilité au Petit Prêt Express 👍

Les partenaires se réservent le droit de déterminer si l’utilisateur est éligible à l'offre.

Les informations personnelles que l'utilisateur accepte de partager avec la banque permettent l’évaluation de sa demande.

La réponse est immédiate et définitive dès lors que les fonds ont été versés.

Le paiement des frais, par carte bancaire ou prélèvement SEPA, confirme la souscription.

Droit de rétractation ❌

L'utilisateur peut exercer son droit de rétractation, pour annuler sa demande de prêt, dans les 14 jours suivants la date de souscription.

Pour en savoir plus sur l'annulation d'un Petit Prêt Express, cliquez sur ce lien.

Aide

En cas de question relative à la justification de la réponse automatique obtenue à la demande de prêt, ou à un prêt en cours, l'utilisateur pourra s’adresser directement, selon le partenaire qui a traité sa demande de prêt :

  • à l’équipe du service client de FLOA Bank joignable par email à l’adresse suivante : contactlydia@banque-casino.fr, ou par téléphone au 0 969 39 11 91 (appel non surtaxé du lundi au vendredi de 9h à 20h, et le samedi de 9h à 18h).
  • à l'équipe du service client de Younited Credit joignable par e-mail à l’adresse suivante : financement-lydia@younited-credit.fr, ou par téléphone au 01 76 49 03 78 du lundi au vendredi de 9h30 à 20h00

L'utilisateur devra mentionner sa référence client lors des échanges téléphoniques, information qu'il pourra retrouver dans l'écran de suivi de son prêt en cours.

Pour consulter les Conditions Générales d'Utilisation du Prêt avec FLOA Bank, cliquer ici.
Pour consulter les Conditions Générales d'Utilisation du Prêt avec Younited Credit, cliquer ici.

Un peu de contexte légal 👩‍🏫

Le Petit Prêt Express est présentée par Lydia Solutions Société par actions simplifiée enregistrée à Paris, sous le numéro de RCS 534 479 589 au capital de 1 478 203 €, établie au 14 avenue de l'Opéra 75001 Paris, ci-après dénommée « Lydia » ou « Lydia Solutions » titulaire de la marque Lydia et enregistrée en tant que Mandataire en Opération de Banque et Service de Paiement auprès de l'ORIAS sous le numéro 18007465.

Selon les modalités du Petit Prêt Express, Lydia agit en tant que mandant : 

  • De FLOA Bank, société anonyme  immatriculée au Registre du Commerce et des Sociétés (RCS) de Bordeaux 434 130 423, au capital de 42 773 400 euros, dont le siège social est situé Bâtiment G7, 71 Rue Lucien Faure, 33300 Bordeaux. FLOA Bank est un établissement de crédit soumis au contrôle de l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (code banque : 14628) et enregistrée en tant que Courtier d'assurance ou de réassurance et Mandataire d'assurance auprès de l’ORIAS sous le numéro 07028160 ; 
  • Ou de Younited Credit, société anonyme à directoire et conseil de surveillance, immatriculée au Registre du Commerce et des Sociétés (RCS) de Paris sous le numéro 517 586 376, au capital de 1 333 756 euros, dont le siège social est situé 21 rue de Châteaudun, 75009 Paris. Younited est un établissement de crédit et prestataire de services d’investissement agréé par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (code banque : 16488) et enregistrée en tant que Courtier d'assurance ou de réassurance auprès de l'ORIAS sous le numéro 11061269.

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